Formål
Retningslinjene skal bidra til at førstegangsetablerere med langvarige utfordringer med å få finansiering i ordinært kredittmarked får mulighet til å kjøpe en nøktern og egnet bolig i Karmøy kommune. Ordningen er et supplement til, og ikke en erstatning for, ordinær bankfinansiering, og forvaltes i tråd med forskrift om lån fra Husbanken og Husbankens veileder for startlån.
Målgruppe
Startlån til førstegangsetablerere kan gis til personer som:
- Skal kjøpe bolig for første gang.
- Har langvarige problemer med å få tilstrekkelig boliglån i privat bank, til tross for stabil inntekt.
- Har økonomi som tilsier at de kan betjene et lån over tid.
- Unntak fra kravet om førstegangsetablering kan vurderes ved dokumentert livskrise, jf. Husbankens veileder.
Krav til bolig
- Boligen som kjøpes må ligge i Karmøy kommune.
- Boligen må være nøktern og egnet for husstanden.
- Kjøpesummen skal stå i et rimelig forhold til lokalt prisnivå.
- Maksimal belåningsgrad er 95 % av boligens verdi. Eventuell fellesgjeld inngår i belåningsgraden.
Krav til søker
- Søker må ha faktisk og varig bosetting i Norge.
- Søker og eventuell ektefelle/samboer må ha fødselsnummer/personnummer.
- Det må foreligge gyldig skattemelding før lån kan innvilges.
- Ektefeller og samboere skal som hovedregel søke sammen. Venner eller øvrige familiemedlemmer kan ikke søke sammen.
Dokumentasjon av bankavslag
Søker må dokumentere at det er søkt lån i minst to ordinære finansinstitusjoner. Det må foreligge skriftlige og begrunnede avslag, eller dokumentasjon på at lånetilbudet ikke er tilstrekkelig til å kjøpe egnet bolig.
Selvstendig næringsdrivende
Selvstendig næringsdrivende må legge frem næringsoppgaver/skattemeldinger for de 2–3 siste årene.
Dokumentasjonen må vise
- Stabil og varig inntekt
- Langvarige boligfinansieringsproblemer i ordinært bankmarked
- Tilstrekkelig betjeningsevne for låneopptak
Egenkapital og sparing
Søker må som hovedregel ha minimum 5 % egenkapital av boligens verdi. Søkers spareevne og utnyttelse av sparepotensial vurderes strengere enn ved ordinært startlån.
Betjeningsevne og økonomisk vurdering
- Lånet skal kunne betjenes med avdrag.
- Ved vurdering av betjeningsevne legges SIFO-satser eller tilsvarende norm for livsopphold til grunn.
- Søker skal etter betaling av boutgifter ha tilstrekkelige midler til nødvendig livsopphold.
Lånevilkår
Startlån til førstegangsetablerere gis med avdrag tilsvarende inntil 30 års nedbetalingstid. Lånet gis som hovedregel med en faktisk løpetid på inntil 10 år. Innen10 år skal restlånet refinansieres i privat bank eller ved ordinært startlån, forutsatt at vilkårene er oppfylt.
Prioritering og tilgjengelig låneramme
Ordningen er behovsprøvd og avhenger av kommunens tilgjengelige låneramme. Dersom etterspørselen overstiger rammen, kan kommunen prioritere søkere med:
- barn
- stabile og forutsigbare inntekter
- dokumentert betalingsevne
Skjønn og avgrensning
Selv om vilkårene i retningslinjene er oppfylt, gir dette ikke rettskrav på lån. Kommunen foretar en samlet, individuell vurdering i hver sak i tråd med gjeldende regelverk og Husbankens veileder.
Klageadgang
Vedtak om startlån er enkeltvedtak etter forvaltningsloven og kan påklages i samsvar med gjeldende regler. Klagefrist er tre uker fra mottak av vedtak.